Lainan kilpailuttamisesta puhutaan paljon, mutta se ei ole kaikille käytännössä tuttua.
Kilpailutus saattaa myös tuntua vaikealta tai aikaa vievältä, jolloin tartutaan ensimmäiseen saatuun tarjoukseen. Näin toimimalla voidaan kuitenkin päätyä maksamaan turhan isoja lainakuluja.
Lainat voi kilpailuttaa hetkessä netissä, ja kuka vain voi tehdä sen. Avuksi kannattaa ottaa kilpailutuspalvelu, joka kilpailuttaa pankit ja rahoituslaitokset hakijan puolesta. Hakijalle jää vain saatujen tarjousten vertailu, ja parhaimmillaan lainasumman saa käyttöön jo saman päivän aikana.
Lainan kilpailuttamisen tavoitteena on säästö
Lainaa voidaan ottaa moneen eri hankintaan, ja vakuudetonta kulutusluottoa haetaan esimerkiksi remontin toteuttamiseen, auton hankintaa varten ja matkusteluun. Pienempien kulutusluottojen avulla voidaan korvata rikkoutunut kodinkone uudella tai viedä auto korjaamolle.
Varsinaisen lainasumman lisäksi takaisinmaksun aikana maksetaan korkoa. Lainaan voi liittyä myös tilinhoitopalkkioita ja muita sivukuluja. Ne muodostavat yhdessä lainan kokonaishinnan, joka maksetaan pieninä osina takaisin.
Pankit ja rahoituslaitokset hinnoittelevat itsenäisesti omat lainatuotteensa, joten sama hakija voi saada koron ja kulujen osalta hyvin erihintaisia tarjouksia. Kilpailutuksessa tarjouksia pyydetään mahdollisimman monesta paikasta, jotta päästään tekemään kattava vertailu.
Lainan kilpailutusta ei tarvitse enää tehdä itse, vaan siinä voi käyttää apuna vertailu- ja kilpailutuspalveluita. Niiden kautta kilpailuttaminen on nopeaa, ja hakija selviää vain yhden hakemuksen täyttämisellä.
Kun halutaan löytää paras lainan kilpailutus, on vertailupalveluiden yhteistyökumppanien määrä tärkeä. Näin tavoitetaan mahdollisimman monta pankkia ja rahoituslaitosta, ja edullisen lainan löytäminen on todennäköisempää.
Kilpailuttaessa vertaillaan saatuja lainatarjouksia
Koska kilpailutuksen tavoite on säästää, käytetään vertailussa saatujen tarjousten hintoja.
Jokaisesta lainatarjouksesta löytyy lainakorko, sivukulujen määrä, todellinen vuosikorko ja arvio kokonaiskustannuksista. Paras työkalu vertailuun on todellinen vuosikorko, jota laskiessa huomioidaan kaikki lainaan liittyvät kustannukset.
Rahoituslaitokset voivat hinnoitella lainatuotteet hyvin eri tavoin. Yhdessä korkoprosentti on pienempi, mutta tilinhoidosta veloitettavat kulut muita tarjouksia suuremmat. Toisessa korko on ehkä hieman suurempi, mutta sivukuluja ei veloiteta lainkaan.
Todellinen vuosikorko tekee vertailusta sujuvaa, ja sen avulla löytyy kokonaisuudessaan halvin laina.
Ero saatujen tarjousten välillä voi kohota jopa tuhansiin euroihin, joten vertailu ennen lainan ottamista kannattaa. Jos hakiessa päätyy hyväksymään ensimmäisen tarjouksen kilpailutuksen tekemisen sijaan, voi laina-aikana päätyä maksamaan tarpeettoman suuren summan korkojen ja kulujen muodossa.
Myös pienemmät lainat kannattaa kilpailuttaa. Halvin laina näkyy pienempänä kuukausieränä, ja arjen muuhun kulutukseen jää enemmän joustoa.
Lainojen kilpailuttaminen onnistuu nopeasti netissä
Kilpailutuspalvelut toimivat netissä, mikä tekee vertailusta erittäin helppoa. Se ei vie sen enempää aikaa kuin yksittäisen lainan hakeminen, joten lainat ehtii vertailla myös lainantarpeen ollessa kiireisempi.
Hakemuksen täyttämisen jälkeen palvelu välittää sen useille lainantarjoajille, ja nämä voivat halutessaan tehdä tarjouksia. Lainatarjoukset toimitetaan hakijan sähköpostiin tai vertailupalvelun portaaliin, jossa niitä on helppo vertailla.
Mikäli joukossa on omiin tarpeisiin sopiva tarjous, siirrytään lainantarjoajan sivuille tekemään sopimus. Allekirjoittamisen jälkeen lainasumma voidaan maksaa tilille, ja parhaimmillaan sen saa käyttöön heti.
Kun tarvitset lainaa nopeasti, hae heti lainaa vertailupalvelun kautta yksittäisten pankkien sijaan. Yhden hakemuksen täyttäminen vie vain pienen hetken, ja vertailun jälkeen käytössä on edullinen laina.
Myös aiemmat lainat voidaan kilpailuttaa tai yhdistellä
Lainan kilpailutuksen ajatellaan usein koskevan ainoastaan uusia kulutusluottoja tai muita vakuudettomia lainoja. Näin ei kuitenkaan ole, ja myös vanhojen lainojen hinta voidaan tarkistaa säännöllisesti.
Tällöin puhutaan lainojen uudelleenrahoituksesta tai jälleenrahoituksesta. Tällaisessa prosessissa uusi edullisempi laina käytetään vanhemman lainan takaisinmaksuun, jolloin lainan kustannukset pienenevät.
Kilpailutuksen yhteydessä voidaan myös yhdistellä useampi laina yhdeksi isommaksi lainaksi. Isomman lainan korko on monesti pieniä lainoja matalampi, jolloin yhdistely tuo säästöä aiempaan verrattuna. Lisäsäästöä saadaan myös siitä, että vastaisuudessa maksetaan vain yhden lainan sivukulut.
Vaikka lainaa olisi ottanut kilpailuttamatta, voi sen tehdä jälkikäteen. Jos kilpailutuksen lopputuloksena löytyy edullisempi vaihtoehto, vaihtaminen kannattaa.
